Pokiaľ ste si pred rokom chceli kúpiť byt za 180 tisíc €, zobrať si na neho hypotéku vo výške 144 tisíc €, tak vaša mesačná splátka predstavovala 496 €, pri vtedy bežnej úrokovej sadzbe 1,49 % ročne. Dnes, keď sú sadzby o viac ako 3 % vyššie, stojí tá istá hypotéka 729 € mesačne. A to je už veľký zásah do mesačných výdavkov domácnosti, takmer o polovicu viac.
Na prelome rokov 2022 a 2023 trh s nehnuteľnosťami úplne ochladol, ceny nehnuteľností začali postupne plošne klesať na celom území Slovenska. Na spomalenie predaja nehnuteľností, dopytu po nich, mala najväčší vplyv rastúca neistota, rýchly rast výdavkov dennej spotreby tovarov a rýchly rast cien hypoték. Pokiaľ minulý rok záujemcovia o nehnuteľnosti vyčkávali s kúpou kvôli premršteným cenám, teraz s kúpou čakajú práve kvôli vysokým úrokovým sadzbám. Úrokové sadzby už dnes dosahujú plus mínus 4,5 % a ich rast bude zrejme pokračovať. Keďže je však oveľa nižší dopyt, vplýva to aj na ceny, ktoré pomaly klesajú.
My vieme, ako sa dostať aj dnes na mesačné náklady pri hypotéke ako pred rokom.
Priemerné ceny nehnuteľností v € za m2
Ceny nehnuteľností dosiahli v roku 2022 historické maximá. Bol za tým nedostatok nehnuteľností a lacné úvery. Neustály rast dopytu tlačil ceny bytov stále nahor. Každým dňom bola viac a viac aktuálna otázka, kde sa to zastaví a kedy sa tento trend otočí. Trend sa začal otáčať v druhej polovici roka, čoraz viac ľudí s kúpou nehnuteľnosti začalo čakať. V treťom kvartáli dosiahli ceny nehnuteľností maximum. Najdrahšie nehnuteľnosti boli pochopiteľne v Bratislavskom kraji, kde cena za meter štvorcový vyrástla na 3.451 €.
Priemerné ceny nehnuteľností v € za m2
Ako sa s týmto trendom vysporiadať?
Hľadali sme možnosť, ako pomôcť s vysokou splátkou v období rastu úrokových sadzieb a riešenie je v pravidelnej mesačnej dotácii splátky zo strany developera na obdobie 3 rokov. Developer pomôže novým záujemcom o byt so splátkou, pokiaľ sa situácia na finančných trhoch neupokojí, nezastaví rast inflácie a mzdy nezačnú dobiehať infláciu.
Ako to funguje vysvetľuje finančný garant Štefan Panenka
Vyberte si byt v jednom z piatich projektov z ponuky ATOPS Development a predpokladajme, že kupujete byt v spomínanej sume 180 tisíc €. Výška hypotekárneho úveru bude predstavovať 80 % hodnoty bytu, teda budete si potrebovať požičať 144 tisíc € od banky. Pri aktuálnej situácií vám banka schváli hypotéku na 30 rokov, so sadzbou napríklad 4,5 % ročne a fixom na 3 roky. Vaša mesačná splátka bude predstavovať 729,63 €.
Banke budete platiť mesačne spomínanú plátku 729,63 €, ale v skutočnosti to váš mesačný rozpočet zasiahne len vo výške 496,28 €, a to rovnako ako pred rokom, keď boli úrokové sadzby 1,49 %.
Odľahčená hypotéka predstavuje mesačnú dotáciu rozdielu splátky zodpovedajúcej splátke hypotéky pri úrokovej sadzbe banky a úrokovej sadzbe 1,49% ktorú vám garantuje developer. Jednoducho povedané developer vám bude posielať na účet každý mesiac dotáciu počas najbližších troch rokov. Mesačne tak budete šetriť 233 € a za tri roky získate na dotácii celkovo 8 400 €.
Čo je výhodnejšie? Kúpiť si byt s jednorazovou zľavou 8 400 €, alebo ušetriť mesačne 233 € na splátke?
Výhodnejšia je mesačná úspora. Pýtate sa prečo? Pretože pomôže každý mesiac rodinnému rozpočtu a ušetrí vám aktuálne viac, ako by vám priniesla jednorazová zľava na kúpu bytu.
„Úľava pre rozpočet domácnosti v mesačnom rytme má logiku a opodstatnenie. U nás od úplného začiatku klient vie, koľko počas troch rokov bude mesačne splácať a zároveň koľko mu obratom vyplatíme nazad. O to pokojnejšie bude môcť prejsť turbulentným obdobím, ktoré všetci zažívame.“ hovorí Jozef Janík majiteľ ATOPS Development.
Pred čím vás chráni nižšia mesačná splátka?
- pred akýmikoľvek prípadnými komplikáciami, ktoré môžu mať dopad na váš mesačný rozpočet.
- pred situáciou, kedy vám vyšší rast cien neumožní tvoriť si finančnú rezervu, šetriť
- pred dočasnou práceneschopnosťou – každý mesiac po dobu 3 rokov budete mať garantovú mesačnú splátku, ktorú vám vráti developer
Na záver by sme vám chceli ukázať orientačný výpočet výšky garantovanej mesačnej dotácie od ATOPS Development.
| Hodnota kupovanej nehnuteľnosti | 80 % hodnoty nehnuteľnosti – výška hypotekárneho úveru | Dlzka splacania hypoteky | Mesačná splátka v € pri úrokovej sadzbe 4,49 % p.a. | Mesačná splátka v € pri úrokovej sadzbe 1,49 % p.a. | Rozdiel v splátke mesačne. Dotácia developera | rozdiel v splátkach za 3 roky spolu. Celková výška dotácie |
| 200 000 | 160 000 | 30 rokov | 809,75 | 551,42 | 258,33 | 9 299,88 |
| 190 000 | 152 000 | 30 rokov | 769,26 | 523,85 | 245,41 | 8 834,76 |
| 180 000 | 144 000 | 30 rokov | 728,77 | 496,28 | 232,49 | 8 369,64 |
| 170 000 | 136 000 | 30 rokov | 688,28 | 468,71 | 219,57 | 7 904,52 |
| 160 000 | 128 000 | 30 rokov | 647,80 | 441,14 | 206,66 | 7 439,76 |
| 150 000 | 120 000 | 30 rokov | 607,31 | 413,57 | 193,74 | 6 974,64 |
| 140 000 | 112 000 | 30 rokov | 566,82 | 386,00 | 180,82 | 6 509,52 |
| 130 000 | 104 000 | 30 rokov | 526,33 | 358,43 | 167,90 | 6 044,40 |
| 120 000 | 96 000 | 30 rokov | 485,85 | 330,85 | 155,00 | 5 580,00 |
| 110 000 | 88 000 | 30 rokov | 445,36 | 303,28 | 142,08 | 5 114,88 |
| 100 000 | 80 000 | 30 rokov | 404,87 | 275,71 | 129,16 | 4 649,76 |
Autor článku a finančný garant Štefan Panenka
Zaujala vás ponuka bývanie v moderných novostavbách v okolí Bratislavy? Pozrite si ponuku voľných bytov na projekte, ktorý vám vyhovuje. V prípade ak potrebujete viac informácií alebo máte záujem o obhliadku, nás neváhajte kontaktovať.
Výpočty výšky dotácie sú orientačné a vypočítané ako rozdiel referenčnej úrokovej sadzby 4,49 % ročne a garantovanej úrokovej sadzby od ATOPS Development 1,49% ročne. Finálna výška dotácie bude vypočítaná a oznámená záujemcovi finančným sprostredkovateľom podľa aktuálnych úrokových sadzieb na trhu a výberu klienta. Komplenté podmienky akcie Odľahčená hypotéka nájdete na www.atops.sk/financovanie.